العناوين الرئيسية
تم تغريم بنك TD بأكثر من 3 ملايين دولار أمريكي بسبب فشله في مراقبة معاملات العملات الرقمية المشبوهة في عام 2024. تعرف على المزيد حول القضية وما حدث.
في إجراءٍ تنفيذيٍّ تاريخي، غُرِّم بنك تي دي (TD Bank) بأكثر من 3 مليارات دولار لتقصيره في مراقبة معاملات العملات الرقمية المشبوهة، بما في ذلك أكثر من مليار دولار تم تحويلها عبر عميل واحد إلى مناطق عالية المخاطر. تُبرز هذه العقوبة الكبيرة التركيز التنظيمي المتزايد على الامتثال للأصول الرقمية.
لقد أدى تطور العملات المشفرة من مفهومٍ محدود إلى صناعةٍ بقيمة تريليون دولار إلى ابتكاراتٍ وفرصٍ للفساد المالي. في عام 2024 وحده، تجاوزت قيمة الأنشطة الاحتيالية والسرقات في صناعة العملات الرقمية 9.9 مليار دولار. يواجه المنظمون الآن تحديًا يتمثل في كبح الأنشطة غير المشروعة دون عرقلة التقدم التكنولوجي المشروع.
يُفسّر بعضُ العاملين في مجتمع العملات المشفرة الغرامةَ الباهظة التي فُرضت على بنك تي دي على أنها مؤشرٌ على تشديدٍ تنظيميٍّ أوسع، يُذكّر بـ”نقطة اختناق” حديثة تهدف إلى قطع العلاقات المصرفية مع قطاع العملات المشفرة. في المقابل، يرى آخرون أنها إجراءٌ ضروريٌّ لدمج العملات الرقمية في السوق السائدة بشكلٍ مسؤول.
ماذا حدث؟
كشفت القضية المرفوعة ضد بنك TD عن أكثر من 2000 معاملة مشبوهة، وأكثر من مليار دولار أمريكي تم تحويلها عبر عميل واحد. يُبرز هذا الوضع تقصيرًا جسيمًا في إشراف البنك على العملاء ذوي المخاطر العالية. وكشفت التحقيقات عن نمط من الإهمال المتعمد على مدى عدة سنوات، مما يشير إلى فشل ذريع في بروتوكولات الامتثال.
تزعم السلطات أن بنك تي دي عالج معاملاتٍ لصالح كيانٍ يستمد 90% من دخله من منصة تداول عملات رقمية مقرها المملكة المتحدة. وبلغت قيمة هذه المعاملات أكثر من مليار دولار، رغم أن العميل توقع إيرادات سنوية أقل من مليون دولار. والجدير بالذكر أن 60% من هذه الأموال وُجهت إلى كولومبيا، وهي بلد يصنف على أنه ذا مخاطر مالية عالية.
تُعدّ الغرامة غير المسبوقة البالغة 3 مليارات دولار إحدى أكبر العقوبات على انتهاكات قانون سرية البنوك. وبعيدًا عن التداعيات المالية المباشرة، يُشير هذا الإجراء إلى نية واضحة لفرض امتثال صارم للعملات المشفرة داخل المؤسسات المصرفية التقليدية.
ما هي عملية نقطة الاختناق؟
ظهر مصطلح “عملية نقطة الاختناق 2.0” بين المهتمين بالعملات الرقمية، مما يعكس مخاوفهم من جهد تنظيمي منسق يُذكرنا بمبادرة عام 2013 التي ضغطت على البنوك لفك ارتباطها بالقطاعات عالية المخاطر. وبينما كان الهدف الأصلي من العملية مكافحة الاحتيال، إلا أنها امتدت بشكل مثير للجدل لتشمل القطاعات القانونية، مما أدى إلى استبعادات مصرفية واسعة النطاق.
يرى البعض أن إجراء شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) ضد بنك TD هو استراتيجية مماثلة تستهدف قطاع العملات الرقمية. فقد أثّر تدخّل جهات متعددة، بما في ذلك هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC)، وهيئة الإيرادات الداخلية الأمريكية (IRS)، وشبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN)، ووزارة العدل الأمريكية (DOJ)، بالإضافة إلى تشديد الرقابة على العلاقات المصرفية، بلا شك على سوق العملات الرقمية، وكان تأثيره سلبيًا في كثير من الأحيان أكثر من إيجابي.
أطلقت هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC) وحدها أكثر من عشر إجراءات إنفاذ ضد كيانات العملات المشفرة في عام 2024، مستهدفةً شركات بارزة لأنشطة مثل ستاكينج وعروض الرموز غير المسجلة.
ويجادل النقاد بأن هذا النهج “التنظيمي عن طريق الإنفاذ” يخلق حالة من عدم اليقين ويخنق الابتكار بسبب غياب إرشادات واضحة. ومع ذلك، فقد أُحرز بعض التقدم من الناحية التنظيمية، على سبيل المثال، بالموافقة على كلٍّ من صناديق بيتكوين المتداولة (ETFs) وإيثريوم المتداولة.
مع ذلك، من الضروري إدراك أن العديد من الإجراءات التنظيمية تُعالج أنشطةً غير مشروعة بشكلٍ علني، مثل مخططات بونزي ومبيعات الرموز الاحتيالية. تُصرّ هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية على أن القوانين الحالية تُصنّف العديد من الأصول الرقمية كأوراق مالية بشكلٍ كافٍ، نظرًا لخصائصها الاستثمارية، على الرغم من أن التحديات القانونية لا تزال تُشكّل هذا المشهد المتطور.
كيفية معالجة فجوة الامتثال
تُعدّ الغرامة الكبيرة المفروضة على بنك تي دي تذكيرًا صارخًا بالأهمية الحاسمة لتدابير الامتثال الصارمة في قطاع العملات المشفرة. ومع تكثيف الهيئات التنظيمية رقابتها، من المرجح أن يعتمد مستقبل التمويل الرقمي على قدرة القطاع على تبنّي ممارسات امتثال أكثر شمولًا ودمجها.
يُشكّل تقاطع التمويل اللامركزي (DeFi) والأطر التنظيمية تحدياتٍ مُعقّدة. وتظهر حلولٌ مُبتكرةٌ للتوفيق بين هذه الاختلافات، مثل جسورٍ مُتوافقةٍ بين السلاسل تُسهّل المعاملات دون وسطاء مع الالتزام بإلتزامات الإبلاغ. إضافةً إلى ذلك، يُمكن لتطبيق بروتوكولات “اعرف عميلك” (KYC) في المنصات اللامركزية أن يُسهم في ردع الأنشطة غير المشروعة مع الحفاظ على مزايا اللامركزية.
